Jak získat zpět peníze za vnucené služby při koupi auta? — Naděžda Shvyreva na vc. en

Specializace: vklady, úvěry, debetní a kreditní karty bank pro fyzické osoby a firmy, mikropůjčky od mikrofinančních organizací, pojištění.

Zeptejte se
6 minut čtení
Přihlásit se
Komentář Poslouchat Odebírat

Mnoho majitelů aut již posoudilo výhody a nevýhody půjčky na auto se zbytkovou splátkou. Systém zpětného odkupu je vhodný pro ty, kteří nemohou využít protiúčet z důvodu dluhu z úvěru na auto, ale chtějí si koupit nový vůz. Podívejme se blíže na půjčování se zbytkovou splátkou – co to je, jak zažádat o půjčku a splatit dluh.

_{Výběr auta v autobazaru. Foto: Vyberu.ru}

Co je zbytková platba?

Koupit zpět doslovně přeloženo jako „koupit zpět“. Tento termín se používá na trhu cenných papírů – emitující společnost odkupuje zpět své vlastní akcie na burze cenných papírů. S tímto pojmem se lze setkat i na automobilovém trhu – tento typ výkupu vozů nabízejí jednotlivé showroomy a jejich partnerské banky.

Jaká je zbytková platba u půjčky na auto:

1. Zákazník si vybere vůz u prodejce.
2. Uzavře smlouvu s bankou.
3. Provede zálohu.
4. Banka schvaluje částku potřebnou k nákupu (cena vozu minus záloha).
5. Je sestaven splátkový kalendář a měsíční splátka se nepočítá podle standardního schématu a je vždy nižší než obvykle. Banka nerozloží celou částku na měsíce, ale pouze 40–60 % z jistiny úvěru.
6. Poslední splátka se ukazuje jako největší – banka do ní započítá celý zůstatek, kvůli kterému došlo ke snížení měsíční splátky.
7. Dlužník má na výběr – splatit celý dluh nebo auto prodat přes dealera na protiúčet a zbývající dluh doplatit z výnosu.

Částka poslední platby, která je větší než všechny předchozí, se nazývá zbytková platba.

Vlastnosti půjček na auta se zbytkovou platbou

Co je půjčování zbytkových plateb:

1. Dlužník má vždy na výběr. Není povinen vůz prodat za účelem splacení konečné platby z výtěžku a má právo dluh uhradit vlastními prostředky a vůz dále používat. Pokud ho ale chce změnit, například koupit plně vybavený vůz nebo jinou značku, má možnost značnou část úvěru pokrýt penězi z prodeje vozu a zbytek použít na koupi nového.
2. Obchodníci a banky mohou stanovit limity. Mohou existovat limity na ujeté kilometry, rok výroby a často je nutné zakoupit komplexní pojištění atd.
3. Schéma zpětného odkupu vlastně umožňuje prodat auto na úvěr přes dealera, což je u klasického protiúčetu nemožné. Pokud dlužník nechce provést závěrečnou platbu, prodá úvěrový vůz dealerovi.
4. Snížené měsíční splátky. Při sestavování harmonogramu si banka nevezme 100 % z výše dluhu, ale například 60 %. Díky tomu bude splátka téměř o polovinu vyšší, než by tomu bylo u klasického úvěru na auto.
5. Dlužník může odmítnout zpětný odkup a zároveň snížit finanční zátěž prodloužením dluhu. Některé banky vycházejí svým klientům vstříc a nabízejí prodloužení doby splácení, aby nemuseli hned doplácet zbytek.

Existují další funkce. Takové půjčky nelze využít například při pořízení vozu od soukromé osoby. Spolupracují s nimi pouze oficiální autobazary; program je určen pro nákup nového vozu bez najetých kilometrů. Klient bude mít navíc zkrácenou dobu úvěru v průměru na 2–3 roky, přičemž běžný úvěr na auto lze získat na 5–7 let.

Jak zažádat o půjčku se zbytkovou splátkou

Půjčka se zbytkovou platbou na nákup nového vozu se vydává takto:

1. Vyberte auto. Auto si můžete koupit v autorizovaném servisu. Půjčku nabídne banka, se kterou salon spolupracuje. Některé velké salony spolupracují s několika bankovními organizacemi současně. To dává dlužníkovi možnost vybrat si nejlepší podmínky, například minimální úrokovou sazbu a maximální dobu půjčky.
2. Odešlete přihlášku. Lze jej vyplnit na webových stránkách poskytovatele půjčky nebo v obchodě, pokud tam jeho zástupce pracuje.
3. V případě schválení předložte balíček dokumentů a podepište smlouvu. Poté je také nutné složit zálohu, pokud je to stanoveno podmínkami úvěru (v některých bankách můžete získat peníze bez akontace).
4. Provádějte měsíční splátky a až bude splatná zbývající platba, vyberte si scénář, který vám nejlépe vyhovuje. Vůz můžete vrátit prodejci, abyste zaplatili nezaplacenou část výnosem, prodloužili dobu trvání smlouvy nebo sami splatili dluh a stali se zákonným vlastníkem vozu.

V tomto finančním modelu půjček na auto se auto stává zástavou, takže není možné jej prodat soukromé osobě bez souhlasu banky, dokud nebude dluh zcela splacen.

_{Jaké dokumenty jsou potřeba k žádosti o úvěr na auto se zbytkovou splátkou? Foto: Vyberu.ru}

Seznam dokumentů

Půjčka na auto se zůstatkovou hodnotou se vydává po předložení následujících dokumentů:

• pas dlužníka;
• druhý identifikační doklad, například zahraniční pas nebo SNILS;
• doklady potvrzující příjem;
• pracovní kniha k potvrzení zaměstnání a délky služby.

Banky mohou mít různé požadavky na dlužníky, ale úvěry obvykle mohou získat klienti ve věku 18–21 let s ruským občanstvím a registrací v Ruské federaci.

Ve kterých bankách můžete získat úvěr na auto se zbytkovou splátkou

O půjčku na auto se zbytkovou platbou můžete výhodně požádat v několika bankách:

• Sovcombank;
• Rosbank;
• Volkswagen Bank;
• BMW Bank a další.

Podmínky pro nákup vozidel v rámci tohoto režimu se liší banka od banky. Například nemusí existovat žádná záloha. Některé banky nevyžadují povinné sjednání komplexního pojištění, někdy je doba splatnosti úvěru prodloužena v průměru na 6–8 let a online registrace probíhá bez návštěvy pobočky.

Způsoby splácení úvěru na auto se zbytkovou splátkou

Ke splacení dluhu můžete použít různá schémata: dlužník provádí pravidelné platby ze svých vlastních prostředků a zbývající platbu splácí buď samostatně, nebo prodejem vozu prostřednictvím autobazaru. Existuje také možnost refinancování úvěru, kdy dluh splácí nová banka, která žádost o refinancování schválí.

Na naše náklady

Zbývající splátku lze doplatit samostatně – přispěním vlastních peněz nebo např. čerpáním úvěru na tento účel. V každém případě se vůz stává majetkem klienta. Dlužník získává právo s ním volně nakládat, to znamená, že může auto prodat, darovat, vyměnit za jiné auto, aniž by získal souhlas banky.

Potíž je v tom, že zbývající splátka je obvykle vysoká – někdy i více než 50 % jistiny úvěru. Dlužník nemusí mít tuto částku.

Prodej vozu prostřednictvím autobazaru

Pokud požadovanou částku do konce termínu nemáte, můžete auto vrátit prodejci. Bude prodáno a dlužník bude moci splatit zbývající platbu z výnosů. Navíc vám zbyde nějaké peníze, které můžete dle vlastního uvážení utratit například jako zálohu na nákup vašeho dalšího vozu nebo na nákup ojetého vozu od soukromníka.

Problémy mohou začít, když se dlužník pokusí vrátit auto autorizovanému servisu. Ve skutečnosti se jedná již o ojeté vozidlo, u kterého se za léta používání objevily některé závady. V některých případech může autosalon dokonce odmítnout převzetí vozu do prodeje.

_{Splacení půjčky na auto se zbytkovou splátkou. Foto: Vyberu.ru}

Refinancování

Programy zbytkových plateb jsou stejné jako bankovní úvěry, které jsou předmětem refinancování. Jedná se o schéma refinancování, obvykle v jiné bance, ale za výhodnějších podmínek:

• snížení úrokové sazby a konečného přeplatku;
• odstranění zástavního práva z vozu;
• prodloužení termínu;
• snížení měsíční splátky;
• sloučení více půjček do jedné.

S tímto schématem nová banka, pokud žádost schválí, převede peníze přímo prvnímu věřiteli nebo je vydá dlužníkovi, ale zkontroluje, zda je úvěr uzavřen. Obvykle se na splácení nedává více než 1 měsíc.

Při refinancování se dlužník okamžitě stává plným vlastníkem vozu, protože zajištění je odstraněno. To ho ale nezbavuje nutnosti splácet dluh, jen nyní do jiné banky.

Možnost předčasného splacení úvěru na auto se zbytkovou splátkou

Jakýkoli bankovní úvěr nebo úvěr od MFI lze předčasně splatit a věřitel nemá právo zadržovat provize nebo účtovat sankce. Toto právo je pro dlužníka zajištěno článkem 11 zákona č. 353-FZ.

Vlastnosti předčasného splacení:

1. Dlužníci mohou zaplatit celou částku dluhu najednou a úvěr uzavřít nebo zaplatit nad rámec měsíční splátky. Tomu se říká částečné předčasné splacení.
2. Banka nemá právo odmítnout předčasné splacení, ale dlužníci to musí oznámit věřiteli – obvykle 30 dní předem, ve smlouvě mohou být stanoveny kratší podmínky.
3. Věřitele nemusíte informovat, pokud byla smlouva uzavřena před 14 dny nebo méně, nebo 30 dnů, pokud obdržíte účelovou půjčku, která zahrnuje půjčky na auta.

Při předčasném splacení se sníží výše úroku a dlužník může ušetřit. Budete však muset zaplatit celou částku včetně velké zbytkové platby.

Výhody a nevýhody autopůjček se zbytkovými splátkami

Půjčky na auta využívající zbytkové platby mají své vlastní charakteristiky.

Pros

1. Snížení dluhové zátěže. Měsíční splátky jsou výrazně nižší než u běžného úvěru na auto nebo spotřebitelského úvěru. Toho je dosaženo zahrnutím přibližně poloviny dlužné částky do zbytkové platby.
2. Možnost výběru scénáře splácení. Auto můžete vrátit prodejci a koupit si nové nebo si vzít zbytek výtěžku, splatit úvěr a stát se vlastníkem vozu nebo jej refinancovat v jiné bance.
3. Atraktivní úvěrové podmínky. Mnoho bank se neomezuje na krátké termíny a nabízí půjčky na 6–8 let. Někdy se neplatí akontace a sazba je nižší než u standardních spotřebitelských úvěrů. Ne všechny banky vyžadují životní pojištění a sjednání komplexní pojistky.

Tento typ půjček vám umožňuje měnit auto každé 2-3 roky, aniž byste měli po ruce požadovanou částku.

Zápory

Nevýhody půjčování se zbytkovou splátkou:

1. Omezený výběr vozů. Vůz koupíte v podstatě pouze v showroomu, který spolupracuje s vybranou bankou. Navíc se nejčastěji jedná o nové vozy určitých značek. Navíc takové úvěrové programy nejsou dostupné ve všech bankách a ne v každém oficiálním autobazaru.
2. Vysoká finanční zátěž na konci funkčního období. Zbytková platba může dosáhnout poloviny ceny vozu. Pro dlužníky může být obtížné zaplatit vše najednou, ačkoli některé banky nabízejí službu prodloužení smluvního období, aby zbytek rozdělily na měsíční splátky.
3. Nevýhodné podmínky odkupu. I za 2-3 roky auto výrazně ztratí hodnotu. V tomto období navíc mohou nastat technické problémy, kvůli kterým autosalon přijme vůz za sníženou cenu.
4. Dodatečné náklady. Dlužník může například potřebovat komplexní pojištění, zatímco běžné úvěry na auta a zejména spotřebitelské úvěry takové pojištění nevyžadují. Totéž platí pro životní a zdravotní pojištění.

Navíc mohou být nevýhodné podmínky banky, která s vybraným salonem spolupracuje. To je nepohodlné, pokud klient potřebuje konkrétní značku a model – bude si muset vzít úvěr od banky, kterou mu dealer nabídne.

Nákup auta na úvěr je událost, která vás znervózňuje dvojnásob, protože autobazary často záměrně komplikují proces nákupu. Pojďme zjistit, jak se to děje a proč to autosalony dělají.

Manažeři autobazarů, kteří se „starají“ o své klienty, shromažďují hromady dokumentů a plní je informacemi o voze a postupu registrace.

Vyčerpaný klient přikývne, i když ve skutečnosti půlce nerozumí. Obchody se totiž často táhnou až do půlnoci. Do 12 hodin v noci je kupující připraven podepsat, kdekoli vedoucí salonu označí. Jeho jedinou touhou je dostat se z tohoto pekla co nejrychleji. Zaplatí tedy a vydá se domů s drahocenným svazkem klíčů.

Ráno po pečlivém prostudování dokumentů objeví podivné smlouvy na značné částky za služby, které si neobjednal. Tady začíná zábava.

Navrhuji, abychom podobné situace řešili společně: jak zabránit nákupu nařízených služeb, co dělat, když k tomu dojde, kdo má pravdu a kdo za to může?

Jak zákon chrání kupujícího?

Pokud si koupíte automobil pro osobní, rodinné nebo domácí potřeby, pak se na vás vztahuje zákon Ruské federace ze dne 07.02.1992. 2300. 1 č. XNUMX-XNUMX „O ochraně práv spotřebitelů“ (dále jen zákon o ochraně práv spotřebitelů). To nabízí mnoho výhod:

Pomoc.

Zákazník má právo jednostranně odmítnout plnění smlouvy o poskytování služeb za úplatu, s výhradou úhrady skutečných nákladů, které mu vznikly, dodavateli (článek 1 článku 782 občanského zákoníku Ruské federace).

Spotřebitel má právo kdykoli odmítnout plnění smlouvy o provedení práce (poskytnutí služeb), za podmínky, že zhotoviteli uhradí skutečně vynaložené náklady, které mu v souvislosti s plněním povinností z této smlouvy vznikly (§ 32 zákona o ochraně práv spotřebitele).

● Zákon přímo naznačuje neplatnost podmínek transakcí, které zasahují do práv spotřebitele, včetně podmínek, které spojují možnost nákupu hlavního produktu nebo služby s povinností zakoupit si další zboží a služby za účelem (odst. 1, odstavec 5, odstavec 2, článek 16 zákona o ochraně spotřebitele).

Nepřípustné podmínky smlouvy, které zasahují do práv spotřebitele, jsou podmínky, které porušují pravidla stanovená mezinárodními smlouvami Ruské federace, tímto zákonem, zákony a jinými regulačními právními akty Ruské federace přijatými v souladu s nimi, které upravují vztahy v oblasti ochrany spotřebitele. Nepřijatelné podmínky smlouvy, které porušují práva spotřebitele, jsou neplatné (článek 1, článek 16 zákona o ochraně spotřebitele).

Mezi takové podmínky patří podmínky, které podmiňují pořízení některého zboží (staveb, služeb) povinným pořízením jiného zboží (staveb, služeb), včetně těch, které stanoví povinné uzavírání dalších smluv, pokud zákon nestanoví jinak (§ 5 odst. 2 odst. 16 zákona o ochraně práv spotřebitele).

Jak odmítnout uloženou službu?

Je třeba zaslat dodavateli písemnou žádost o ukončení smlouvy a vrácení peněz;

Vyčkejte na odpověď (do 10 dnů od data doručení).

Pokud neobdržíte žádnou odpověď nebo vrácená částka není uspokojivá, obraťte se na soud.

Přestože zákon ukládá prodávajícímu povinnost poskytovat kupujícímu spolehlivé informace o službách a zboží (článek 10 zákona o ochraně práv spotřebitele), v praxi se bezohlední autobazary dopouštějí úmyslného porušení.

Proto, když přijdete na transakci s právníkem nebo požádáte o poskytnutí formuláře smlouvy pro korekturu právníkem, manažeři autobazarů často odmítají vydat kopii. A není pravda, že po vašich změnách v dokumentech bude prodejce souhlasit s prodejem vozu bez dalších služeb.

Co dělat, pokud jste nemohli odmítnout uložené služby včas a dokumenty již byly dokončeny? Podívejme se na skutečný případ.

Jak jsme pomohli klientovi získat plnou náhradu za služby uložené autobazarem.

V naší praxi jsme měli takový příběh (Gagarinský okresní soud v Moskvě, případ č. 2-1648/2022).

26. září 2021 si Marina koupila auto na úvěr. Mezi dokumenty, které podepsala, byly:

1. Certifikát vydaný společností Avtoexpress LLC o nákupu a prodeji služeb pro nepřetržitou kvalifikovanou podporu v hodnotě 142 500 rublů;

2. Možnost dohody s OOO „AVTOUverennost“ na poskytování asistenčních služeb v různých situacích s automobilem za cenu 12 000 rublů.

Autosalon působil jako zástupce těchto společností.

Zaměstnanec salonu Marině vysvětlil, že bez těchto dokumentů není možné uzavřít smlouvu o půjčce. Věřila a podepsala vše, co bylo nabízeno.

Marina nás s čerstvou myslí kontaktovala a řekla nám, že jí byly uvaleny některé služby a poslala žádosti o ukončení servisních smluv a vrácení peněz zaplacených v rámci nich. Pouze OOO „AVTOUverennost“ vrátila část peněz.

Šli jsme k soudu a zeptali jsme se:

1. vrátit plnou cenu uložených služeb

2. zaplatit penále za každý den prodlení s vrácením peněz podle smluv

nahradit morální újmu (§ 15 zákona o ochraně práv spotřebitele), jakož i pokutu ve výši 50 % uspokojených nároků (§ 6 § 13 zákona o ochraně práv spotřebitele).

Za porušení 10denní lhůty, během které musí zhotovitel uspokojit požadavky spotřebitele na vrácení peněžních prostředků podle smlouvy o poskytování služeb, zaplatí zhotovitel druhému smluvní pokutu (pokutu) za každý den prodlení v souladu s pravidly odstavce 5 čl. 28 zákona o ochraně práv spotřebitele (článek 3 zákona o ochraně práv spotřebitele).

Výše penále (pokuty) se rovná 3 % z ceny poskytnuté služby. Smlouva o poskytování služeb mezi spotřebitelem a zhotovitelem může stanovit vyšší pokutu (propadnutí) (článek 5, článek 28 zákona o ochraně práv spotřebitele).

Mravní újmu způsobenou spotřebiteli v důsledku porušení práv spotřebitele dodavatelem hradí ten, kdo škodu zavinil, náhradu. Výši náhrady za morální újmu určuje soud a nezávisí na výši náhrady za majetkovou újmu (článek 15 zákona o ochraně práv spotřebitele).

Uspokojí-li soud zákonem stanovené požadavky spotřebitele, vybere soud od zhotovitele za dobrovolné nesplnění požadavků spotřebitele pokutu ve výši 50 % z částky přiznané soudem ve prospěch spotřebitele (§ 6, § 13 zákona o ochraně práv spotřebitele).

Vzhledem k tomu, že Marina nevyužila služby, požadovali jsme plnou náhradu. Žalovaní nedoložili žádné výdaje související s plněním smluv.

Gagarinský okresní soud v Moskvě nakonec přiznal Marině plné náklady na služby podle smluv, pokuty, náhradu za morální škody a pokutu. Celkem — 243 807,07 RUB.

Z tohoto příběhu je zřejmé, že spotřebitel může počítat s obnovením svých práv a vrácením peněz za služby (zboží), které si koupit nechtěl, ale prodejce ho přesvědčil.

Je třeba pouze správně vybrat ustanovení zákona a vysvětlit situaci, ve které byly služby (zboží) uloženy.

Ústavní soud opakovaně potvrdil zvláštní právní ochranu spotřebitelů. Spotřebitel je totiž ve vztazích s organizacemi a podnikateli (profesionálními prodejci) uznáván jako ekonomicky slabá a závislá strana, která v těchto vztazích vyžaduje dodatečnou ochranu ze strany státu.

Ústavní soud Ruské federace ve svém nedávném nálezu č. 14-P ze dne 3. dubna 2023 znovu formuloval důležité body pro spotřebitele v otázce odmítnutí nebo vrácení peněz za uložené služby:

— Ve vztazích s profesionálními prodejci jsou občané-spotřebitelé někdy zbaveni možnosti ovlivňovat obsah smluv, což je pro ně fakticky omezení smluvní svobody. Proto je nutné poskytnout zvláštní ochranu práv spotřebitele a přiměřené omezení smluvní svobody pro druhou stranu.

Hovoříme o situaci, kdy prodávající přesvědčuje kupujícího o povinnosti některých dodatečných obchodů, do hlavní smlouvy vkládá podmínky pro volitelné služby, poskytuje kupujícímu záměrně neúplné nebo zkreslené informace o produktu (službě) apod. Prodejci tímto způsobem ovlivňují vůli kupujícího zvýšit zisk.

— Kupující si nemusí být vědom obtížných podmínek, které mu prodávající nabízí, včetně případů, kdy prodávající vytvořil zdání ziskové transakce. Což také poskytuje důvody pro poskytování dalších právních výhod.

Prodávající může manipulovat s informacemi o konečné ceně transakce, tedy uvést cenu produktu se slevou za podmínky, že spotřebitel zaplatí za další zboží a služby nadsazenou (netržní) cenu.

Nebo prodávající nabízí slevu z ceny, kterou si svévolně stanovil a která není obvyklou tržní cenou, a dále nabízí cenu odlišnou od ceny uvedené v inzerátu, veřejné nabídce, na webu prodávajícího či výrobce apod.

— Soudy musí posoudit kupní smlouvy z hlediska neexistence zjevné zátěže pro kupujícího (férovost), přičemž musí prověřit vztah mezi nimi a dodatečnými smlouvami, které spotřebitel uzavírá s prodávajícím nebo se třetími stranami prostřednictvím prodávajícího. Pokud je zjištěna zjevná nerovnost stran a prodávající svým jednáním znesnadnil spotřebiteli dohodu o podmínkách obchodu, pak se má za to, že podnikatel nesplnil svou povinnost jednat v dobré víře. Obtížnost podmínek takové transakce se proto považuje za potvrzenou.

To znamená, že soud musí vzít v úvahu výdaje spotřebitele ze všech souvisejících smluv a zisk prodávajícího z toho a porovnat je s úrovní tržních cen podobných služeb a zda mají pro kupujícího skutečnou hodnotu.

A pokud se ukáže, že spotřebitel byl zbaven práva diskutovat o podmínkách transakce a trvat na vyloučení některého z nich, pak jsou soudem uznány jako zatěžující.

— Dohoda stran obsahující podmínku kalkulace ceny v závislosti na chování kupujícího ve vztazích s třetími osobami může být sepsána jako jeden dokument nebo více vzájemně souvisejících dokumentů. Hlavní věc je, že podstata takových povinností kupujícího je mu zřejmá a on, aniž by byl nucen, s tím souhlasí. Podnikatel je v tomto případě povinen prokázat, že údajně nevýhodné podmínky byly se spotřebitelem projednány.

To znamená, že pokud spotřebitel reklamoval nějaké nevýhodné podmínky obchodu, pak bude muset prodávající prokázat, že byly projednány a kupující s nimi dobrovolně souhlasil.

— Zrušení slevy a uložení povinnosti spotřebiteli, který odmítl pojistnou smlouvu (jiný produkt), připlatit až do výše nabízené ceny bez slevy, jsou pro kupujícího nepříznivé důsledky. V tomto případě je nutné zachovat rovnováhu mezi právy a oprávněnými zájmy prodávajícího a kupujícího a inkasovat slevu nikoli v plné výši, ale v poměru k platbám, které kupující neuhradil nebo které mu byly vráceny v souvislosti s předčasným ukončením úvěrové nebo pojistné smlouvy.

V případech, kdy prodávající zaručil kupujícímu slevu za uzavření dodatečných obchodů a kupující je předčasně ukončí, je sleva od kupujícího inkasována nikoli v plné výši, ale v poměru k neuhrazeným částkám za tyto dodatečné transakce.

V tomto případě musí prodávající prokázat, že jednal v dobré víře a vysvětlil kupujícímu vztah mezi poskytnutou slevou a dodatečnými transakcemi provedenými kupujícím.

Pokud tedy nejste spokojeni s některými podmínkami transakce při koupi auta nebo pochybujete o potřebě dalších smluv a výdajů, na kterých prodejce trvá, můžete najít způsob, jak ochránit svá práva.

Ano, často je obtížné okamžitě porozumět složitým strukturám smluv a oddělit pravdu od klamu v řeči prodejce. Ale je to možné a docela ziskové, když se zavede do praxe. Hlavní je začít včas. A budete šťastní.