Rodinný rozpočet – jak rozdělovat, spravovat a plánovat. Osobní finance a finanční gramotnost | InvestFuture

Rodinný rozpočet – Toto je jedno z nejoblíbenějších témat, které vyžaduje podrobné zvážení. Jak správně dělit, řídit a plánovat rodinný rozpočetušetřit peníze a dosáhnout finančních cílů? Podívejme se na tři způsoby rozdělení rozpočtu v rodině, každý má své výhody/nevýhody. Po přezkoumání možností si můžete vybrat nejvýhodnější metodu pro vaši rodinu. Bez ohledu na zvolenou metodu je to nutné finanční gramotnost, což se týká účtování výdajů/příjmů, plánování rozpočtu jako celku. Vědomý přístup k procesu nejen sníží náklady, ale také zvýší úspory.

Ledav.center provedl průzkum, aby zjistil, o čem se Rusové nejčastěji hádají:

• 37 % – nedostatek peněz;
• 16 % – není jasné, kdo a kde může utrácet peníze.

Celkově je trend pozitivní, as téma rodinného rozpočtu roste, mnozí se snaží optimalizovat výdaje/příjmy. V roce 2016 hospodařila s rodinným rozpočtem čtvrtina respondentů; v roce 2018 to bylo 55 %. Podle studie Skolkovo Business School došlo k závěru, že ruští milionáři si s větší pravděpodobností vytvoří rozpočet než lidé s průměrnými a nižšími příjmy. Ze seznamu Forbes, kteří souhlasili, 73 % přiznalo, že drží rozpočet a přísně ho dodržují.

Klasifikace metod řízení rodinného rozpočtu

Dále se podíváme na stávající možnosti rozpočtování, každá má své výhody a nevýhody, po jejichž analýze si můžete vybrat nejvýhodnější možnost pro vaši sociální jednotku.

Oddělené

Každý vydělává peníze, příjem je nedotknutelný a každý člen rodiny má své vlastní výdaje. To znamená, že v takové situaci jsou společné výdaje rozděleny rovným dílem nebo jsou vnímány jako dar, prvek námluv, dluh. Ukazuje se, že osobní finance k dispozici každému členu rodiny.

Co dělat s jídlem? Někteří vydělali dost za vepřové maso a moučník, jiní nevydělali nic nebo dost na pohanku. Tento typ odděleného rozpočtu je vhodný pro páry, které spolu začínají chodit, žijí spolu nebo žijí v manželství pro hosty.

Smíšený rozpočet

Partneři se shodují, že rodina má osobní i společné finance. Všeobecné výdaje jsou vynaloženy na předem plánované výdaje, jako jsou energie, nájem bytu, údržba auta, jídlo atd. Osobní prostředky lze utratit na vaše individuální výdaje: cestování, stravování, setkání s přáteli, nákup osobních věcí atd.

V tomto případě partneři očekávají rodinný rozpočet rodiny, s přihlédnutím k tomu, kolik je potřeba pro společný fond, rozdělení zátěže mezi členy. Častěji se více zajímají muži, ale vše je individuální.

Tato možnost je považována za velmi praktickou, protože si můžete otevřít společný bankovní účet, propojit s ním dvě karty a platit společnými prostředky.

Pokud jde o cíle, když jsou osobní, někdo si chce koupit drahou kosmetiku, ušetří ze svého osobního rozpočtu a koupí si potřebný produkt. Jsou-li cíle společné, pak je nutné spočítat, kolik cíl stojí, kolik je třeba ušetřit a jaké částky je třeba odkládat. Partneři sdílejí finanční odpovědnost, rozdělují si stanovená procenta a měsíčně šetří. Je lepší to udělat na samostatném finančním nástroji, bankovním účtu, kartě.

Smíšený rozpočet je moderním přístupem, protože umožňuje rodině být kompletní tým a zároveň zachovat finanční nezávislost pro každého. Není třeba účtovat každou utracenou korunu. Jak sestavit takový rozpočet, když jeden z partnerů nepracuje, žena je na mateřské dovolené, dělá domácí práce, někdo studuje a není možnost pracovat?

Je to jednoduché, společný rozpočet tvoří ten, kdo vydělává, a každému partnerovi se tvoří osobní rozpočet. To vám umožní vyhnout se problémům a výpočtům, protože každý má určitou částku na své výdaje.

Celkový rodinný rozpočet

výdaje, příjem z rodinného rozpočtu – společný. Všechny peníze, které oba partneři vydělají, jsou vhozeny do společné pokladny. V takové rodině se společným úsilím tvoří výdaje, zisky a cíle úspor a optimalizují se výdaje. Tady je jedno, kdo kolik vydělává. Tato metoda funguje v rodinách, které spolu žijí delší dobu, mají spolu děti, a proto nejsou připraveny na rozchod.

Výhodou je, že rozpočet je schopen vyrovnat práva zdánlivě nezaměstnaného člena rodiny. Obecný rozpočet je konfliktní příběh. V takové situaci rodinní příslušníci nemají osobní peníze a všechny výdaje je třeba předem naplánovat a projednat. Mohou existovat nároky vůči partnerovi, který chce koupit něco dražšího než ten druhý. S spontánními nákupy jsou potíže, protože je také třeba projednat.

V situaci se směšným rozpočtem se každý může sám rozhodnout, zda bude pít kávu každý den v kavárně, nebo si našetří na tašku či herní disk. Existuje osobní odpovědnost za své vlastní náklady. Jsou limity, do kterých se musíte vejít, jak to uděláte, je na vašich osobních rozhodnutích.

Jak vytvořit rodinný rozpočet?

Nejsou zde žádné rozdíly oproti osobnímu rozpočtu. Podívejme se na nejzákladnější body:

1. Finanční cíle jsou reálné a dosažitelné. Krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé cíle jsou všechny zapsány v plánu s přihlédnutím k termínu dokončení. Pro každý cíl je třeba vypočítat částku potřebnou pro úsporu a poté ji sečíst.
2. Výdaje rodinného rozpočtu a příjem. Podmíněně: příjmy – platy partnerů, důchody, alimenty, z částečných úvazků nebo investic. Výdaje dělíme na fixní a variabilní. Prvním typem jsou měsíční splátky úvěru, nájemné, energie a započítáváme i výdaje jednou ročně (pojištění auta). Mezi proměnné patří jídlo, oblečení, děti, zábava a osobní výdaje členů rodiny. Musíte sledovat své výdaje/příjmy po celý měsíc, můžete používat aplikace. Po uchovávání záznamů po dobu několika měsíců se objeví obecný obrázek o průměrných výdajích, který vám umožní bezbolestně snížit některé výdaje. Poté začneme sestavovat rozpočet na další měsíc a zapíšeme ho do samostatné tabulky.

Připomeňme, že 10%, které se měsíčně odkládá na vytvoření finančního polštáře, je fixní výdaj, na který by se nemělo zapomínat. Finanční gramotnost jde o sestavování a sledování rodinného rozpočtu po celé období. Díky tomuto přístupu se můžete zbavit negativních finančních návyků a rychle ušetřit peníze na své cíle.

Proč některým při stejném příjmu vystačí na dovolenou i opravy, zatímco jiní se nemohou vymanit z půjček a mikropůjček? Nejdůležitější je zde rozumně plánovat rozpočet. Shromáždili jsme několik technik a životních hacků pro správu osobního rozpočtu, které může použít každý.

Pokud utrácíte peníze, pak jedině s užitkem. Například po přihlášení k odběru MTS Premium můžete sledovat filmy a televizní seriály na KION, číst knihy, poslouchat hudbu, získávat další gigabajty internetu a využívat další slevy a bonusy – za 249 rublů měsíčně. Prvních 30 dní je zdarma.

Jak sestavit rozpočet na měsíc

Většina lidí rozděluje finance intuitivně, v duchu „zaplatím zálohu za energie a posilovnu, z platu si doplním šatník a dnes si dopřeji pizzu. “. To má k racionálnímu plánování velmi daleko. Hlavní nevýhodou intuitivního schématu je, že většina peněz je utracena ihned po obdržení a nakonec po ruce zbyde velmi malá částka, kterou je potřeba dlouho natahovat. Neplánované výdaje, které se stávají téměř vždy, vytvářejí dilema: snížit už tak mizerný rozpočet na polovinu nebo se zadlužit.

Krainova metoda

Existuje jednoduchá technika, která vám pomůže vyhnout se finančním časovým potížím – metoda čtyř obálek, známá také jako Krainova metoda. V roce 2008 ji navrhl finanční poradce Max Krainov a všechny potěšila jednoduchostí a účinností této techniky.

Zde je návod, jak rozdělit svůj měsíční rozpočet podle Krainova:

• Odečtěte 10-20% od svého celkového příjmu „v krabici“ – to bude rezerva pro velké nákupy a investice.
• Od zbývající částky odečtěte všechny běžné výdaje: účty za energie, půjčky atd.
• Zbývající množství rozdělte na čtyři stejné části a vložte je do obálek. Jedna obálka = týdenní rozpočet. Vynakládá se na každodenní potřeby: potraviny, benzín, zábava atd.

Podstatou této techniky je zůstat v rámci vašeho týdenního rozpočtu. Pokud je limit útraty překročen, můžete vytisknout další obálku, ale pak si budete muset vystačit se sníženou částkou. To je dobrá disciplína z hlediska kontroly výdajů. Krainova metoda je stále aktuální i nyní, v éře bezhotovostnosti. Není nutné vybírat peníze z karet a zalepovat je do obálek – jednoduše je převedete na samostatné účty. Nebo použijte speciální programy pro plánování rodinného rozpočtu.

Pokud vám tato metoda nevyhovuje, povolte ve svém rozpočtu peníze navíc. Hovoříme o částce, kterou utratíte za posledních 3–5 dní před dalším doplněním rozpočtu. Spočítejte si to na základě vašich průměrných výdajů – přesnost šperků zde není potřeba. Pokud například utratíte asi 1 500 rublů denně, převeďte 5–6 tisíc na „poslední“ účet. Bude to stejná rezerva „před výplatou“, která obvykle nestačí před touto výplatou. A když ostatní začnou odposlouchávat od přátel nebo mikropůjčky, budete moci s klidem utratit rezervované prostředky. To nejen zahřeje na duši, ale i motivuje ke spoření, abyste si na konci měsíce „extrém“ (nebo alespoň jeho část) mohli uložit a převést na spořicí účet.

Metoda šesti džbánů

Navrhujeme zvážit jiný způsob tvorby rozpočtu, který se také nazývá metoda šesti džbánů (neboli obálek). Jeho podstata spočívá v tom, že peníze rozdělujete ne po týdnech, ale podle kategorií v různém poměru a hned na měsíc. To by mělo být provedeno okamžitě po obdržení příjmu. Peníze se tedy rozdělují následovně:

První džbán — 55 % příjmů na mandatorní měsíční výdaje. Například jídlo, bydlení, doprava, placení účtů za energie atd.;

Druhý džbán — 10 % příjmů na zábavu a volný čas (návštěva kina, divadla, náklady na kavárny a restaurace atd.);

Třetí džbán — 10 % příjmů z úspor nebo investic. Cílem je generovat pasivní příjem a připravit finanční základ pro budoucnost. Z této kategorie nelze peníze „vytáhnout“ a utratit je na jiné potřeby;

Čtvrtý džbán — 10 % příjmů na seberozvoj: vzdělávání, koučování, nákup knih atd.;

Pátý džbán — 10 % příjmu za finanční airbag. Jsou to peníze za deštivý den, stejně jako na velké nákupy, jako je nákup nové lednice, cesty na dovolenou, urgentní opravy auta a další výdaje;

Šestý džbán — 5 % z příjmu na charitu a dary. A narozeniny žádné kolegyně ani svatba přátel vás nepřekvapí.