5 tipů, jak si správně naplánovat rodinný rozpočet (osobní rozpočet) | Cesta k finanční svobodě

Plánování rodinného rozpočtu je jedním ze základů správy osobních financí a dosažení finanční pohody.

Co to je?

1. Určete si množství peněz, které můžete utratit za svůj dosavadní život a použít k dosažení svých cílů a finanční nezávislosti (finanční svobodě).
2. Zajistěte si pohodlný život, aby vám peníze „neprotékaly mezi prsty“, ale byly utraceny za něco důležitého a nezbytného.

Každý ví, že je to potřeba plánovat, ale málokdo to dělá.

Proč si lidé neplánují rodinný rozpočet?

Důvody jsou podle nás dva.

Prvním je špatný přístup k němu.

Druhým je, že se zkomplikuje proces plánování rodinného rozpočtu.

V tomto článku vám poskytneme doporučení, jak získat maximální užitek pro vaše osobní finance s minimální investicí času.

Doporučení č. 1: Začněte se svým rodinným rozpočtem zacházet správně.

Mnoho lidí si správnou správu osobních financí spojuje s nutností hodně šetřit a připravit se o životní požitky. To je velká chyba.

Ve skutečnosti by se kvalita života měla zlepšit. Jak se to stane?

Faktem je, že většina lidí utratí minimálně 20 % svých peněz bezmyšlenkovitě, marně. Například zneužívání energetických nápojů, časté stravování mimo domov, přeplácení zboží a služeb, které by mohly být levnější (oblečení, mobilní komunikace atd.), impulzivní nákupy. Jejich odmítnutím nijak nesnížíte svůj životní komfort.

Ale s jakou radostí budete moci část ušetřených peněz přesměrovat na něco pro vás opravdu důležitého: péči o sebe, odpočinek, koníčky, dárky pro rodinu a přátele.

S druhou částí peněz bychom doporučovali vytvořit osobní kapitál a zahájit cestu k finanční nezávislosti a finanční svobodě.

Víte, nejde o velkoobchodní snižování nákladů, ale o stanovení priorit. Plánování rodinného rozpočtu tímto způsobem zlepší kvalitu vašeho života, aniž byste museli vydělávat více.

Ukazuje se, že rodinný rozpočet je věrný hlídací pes, který chrání váš komfort bydlení a vaše plány do budoucna.

Tabulka rodinného rozpočtu

Doporučení č. 2. Nepřetěžujte rodinný rozpočet maličkostmi.

Existují programy, které počítají výdaje v peněžním i naturálním vyjádření, až do gramů cibule, které jste snědli za měsíc.

Takové detailování nepřináší žádné výhody a vyžaduje spoustu času a úsilí. Nakonec to začne být nudné.

Nainstalujte si proto do telefonu aplikaci pro rozpočtování, která uvádí vaše hlavní příjmové a výdajové položky: potraviny, jídlo, náklady na komunikaci, dopravu, oblečení a obuv atd.

Buďme k sobě upřímní, plánování osobního rozpočtu není to nejzajímavější v životě. Musíte tomu věnovat přesně tolik času, kolik je třeba. Proto minimální úsilí – maximální výsledky.

Doporučení č. 3: Zaplaťte nejprve sobě, pak všem ostatním.

Člověk dostává plat, dělá výdaje a šetří jen peníze, které zbydou na konci měsíce. Ale vždy budou existovat velmi „důležité“ a „naléhavé“ potřeby, které zaberou zbývající peníze. To je špatný přístup.

Mnohem jednodušší je po obdržení výplaty okamžitě odložit částku, kterou jste plánovali použít na vytvoření osobního kapitálu, a zbylé peníze klidně utratit. Jdeme za svým cílem, vytváříme plánované úspory, takže peníze utrácíme pohodlně a s klidem.

Rodinný rozpočet a rodinné výdaje

Doporučení č. 4: Spočítejte si, kolik stojí hodina vašeho života.

Někteří lidé se stydí ušetřit peníze: co si o nich lidé pomyslí, když požádají o slevu nebo si budou stěžovat na vysokou cenu zboží? Bohatí se ve skutečnosti nebojí úsudku ostatních. Znají hodnotu peněz.

Kolik stojí jedna hodina tvého života? Předpokládejme, že váš plat je 60 000 rublů. se standardní pracovní dobou 176 hodin měsíčně. Ukazuje se, že jedna hodina vašeho života stojí 340 rublů.

Pokud vám mezi prsty proteče 20 % vašeho příjmu, pak je 35 hodin vašeho drahocenného života, nebo téměř jeden pracovní týden, promarněno.

Jen si pomyslete, mohli byste odpočívat celý týden a přesto neztratit pohodlí života.

Budete se nyní stydět zeptat se na kvalitu Vám poskytovaných služeb nebo žádat slevu? Doufáme, že ne.

Doporučení č. 5: Nesnažte se hodně šetřit na maličkostech. Snižte velké výdaje.

Například člověk, aby ušetřil peníze, jede autobusem místo minibusu a zažívá nepohodlí a negativní emoce s tím spojené. Pak se porouchá a v restauraci přeplatí pár tisíc navíc. Ke skutečnému snížení nákladů nedochází, ale negativní zkušenost zůstává.

Nesnažte se tedy příliš šetřit na maličkostech. Analyzujte své největší výdaje a snižte je, aniž byste ztratili úroveň pohodlí. Platí zde Paretův zákon: 20 % úsilí dává 80 % výsledků a naopak.

Spravovat rodinný rozpočet není nic složitého!

Pokud se budete řídit výše uvedenými doporučeními, kontrola vašich výdajů se stane zvykem a bude vnímána jako samozřejmost.

Plánování rodinného rozpočtu může navíc zajistit pohodlný život a finanční pohodu. Jediné, co musíte udělat, je uspořádat jeho plánování způsobem, který vám vyhovuje, a těšit se z pozitivních výsledků. Peníze se tak stávají spojencem a začínají pro člověka pracovat.

Rodinný rozpočet a výdaje

Jak dosáhnout optimálních nákladů. Existují dva přístupy.

První je určena lidem s vyvinutou silou vůle a vnitřní disciplínou. Na začátku prvního měsíce si vytvoříte plán výdajů, zhruba odhadnete, kde a kolik peněz potřebujete utratit. Pak měsíc žijete podle tohoto plánu. Pokud na něco nemáte dost peněz, nemůžete podlehnout slabosti a utrácet víc.

Je třeba si co nejvíce „užít“ důsledků svých rozhodnutí, něco si odepřít. To je velmi střízlivé a váš plán na další měsíc bude přesnější. A samozřejmě si nezapomeňte hned po obdržení výplaty odložit alespoň 10 % ze svého příjmu.

Druhá možnost je vhodná pro lidi s méně vyvinutou vůlí, tedy pro všechny ostatní.

První měsíc si jednoduše zapíšete, kam peníze jdou. Na konci měsíce je 95% šance, že budete v šoku z toho, jak hospodaříte s osobními financemi. Mnoho lidí si položí otázku: „Kde najdu tolik peněz?“

Jakmile budete mít nějaká konkrétní čísla, můžete přemýšlet o tom, jak snížit náklady. Hledejte například levnější pracovní oběd nebo se připojte k levnému telefonnímu plánu, přečtěte si o víkendech zajímavou knihu místo zábavy v nočním klubu atd. Nakonec za 3-4 měsíce dosáhnete optimálních výdajů.

Jak využít zvýšení platu?

Doporučujeme odložit alespoň polovinu peněz jako osobní kapitál a utratit pouze druhou polovinu.

Řekněme, že jste zvyklí žít za 40 000 rublů měsíčně, nejméně 4 000 jde k dosažení cílů a zbývajících 36 000 utratíte. Váš plat byl zvýšen o 5 000 rublů. Co v takové situaci udělá většina? Zvýší náklady o celou tuto částku. Ale jste zvyklí žít za 36 000 rublů. Dokonce i 2 500 rublů navíc k výdajům vám umožní utratit více. Ale proces akumulace kapitálu pro vaše cíle půjde mnohem rychleji, když měsíční investovaná částka již nebude 4 000, ale až 6 500 rublů. A tak dále se všemi dalšími příjmy.

Bohatí lidé jsou zvyklí utrácet méně, než vydělají, a využít rozdíl k vytvoření a zvýšení kapitálu. Měli byste z nich následovat příklad.

Pokud vás téma rodinného rozpočtu zajímá, můžete si toto téma prostudovat hlouběji pomocí semináře „Rodinný rozpočet: Jak mít pod kontrolou příjmy a výdaje“. V současné době je za to speciální cena: 290 rublů. Podrobnosti na stránce internetového obchodu Centra finanční kultury.

Datum zveřejnění: 22.04.2017

Domů » Články » Pro sebe a svou rodinu » 5 tipů, jak si správně naplánovat rodinný rozpočet (osobní rozpočet)

Obchod se dělá pro peníze a všichni majitelé chtějí utrácet peníze za sebe. Někdy se zdá, že podnikání přináší majiteli dost peněz na koupi auta nebo bytu. Pak se ale ukáže, že není dost peněz na zaplacení daní nebo nájmu. Řekneme vám, jak správně oddělit obchodní peníze od osobních peněz.

Proč není vždy možné oddělit osobní peníze a peníze podnikání

Podnikatelé identifikují tři hlavní důvody tohoto problému.

Psychologický

Tento důvod lze snadno pochopit. Ať říkáte cokoli, pro podnikání je nejdůležitější zisk. A podnikatelé na sebe berou rizika a zodpovědnost s touhou získat na oplátku víc než jen uspokojení z dobře vykonané práce. Chtějí také výhody: byty, cestování, auta. Bohužel ne každý se dokáže vyrovnat s emocionálními touhami.

Generální ředitel společnosti Samitov Consulting Marat Samitov Jsem si jist, že emoce často vedou k potížím:

„Naše společnost nemá problém oddělit naše peníze a podnikání. Máme účetní společnost a prostředky rozdělujeme rozumně. Ale takové případy už v historii klientů byly. Mnohem častěji to bylo na základě emocí. Chtěl jsem dobré auto nebo urgentně do zahraničí. Majitel vybírá peníze z obchodu a pak se ukazuje, že nejsou prostředky na platy ani daně.“

Je vhodné se držet v ruce a pamatovat na to, že takové chování může skončit tím, že podnik jednoduše zkrachuje.

Technické

To je typické pro jednotlivé podnikatele se zjednodušeným daňovým systémem. Zákon umožňuje přijímat platby od klientů na osobní kartu. Každá transakce samozřejmě vyžaduje podpůrné dokumenty, ale peníze na svou kartu můžete bezpečně přijímat. Někteří lidé nakonec nedokážou zjistit částky a utratit peníze na vlastní účely.

CEO ve společnosti My Car Rental Dmitrij Matveev vysvětluje důvod této chyby a pro koho je zvláště častá:

„Jednotliví podnikatelé mají zákonné právo nakládat s prostředky na svém běžném účtu bez jakýchkoli omezení a dodatečného vykazování. Není potřeba vést evidenci hotovosti. Můžete si vybrat hotovost na pokladně banky, v bankomatu z karty individuálního podnikatele nebo provést převod na osobní kartu. Při absenci osobní disciplíny a odpovědnosti to může z podnikatele dělat krutou legraci, protože majitelé všech mikro a malých podniků se podle něj považují výhradně za své odpovědnost a rizika Toto myšlení je zvláště důležité pro podniky bez zaměstnanců.

Stejný příběh se může stát s vizitkami. V podstatě se neliší od běžných bankovních. Někdy podnikatelé neodolají a zaplatí své velké nákupy právě touto kartou. To také vede ke zmatkům a problémům s vrácením peněz.

Legislativní

Existují takzvané výdaje na reprezentaci. Někteří podnikatelé jsou přesvědčeni, že jde o pohodlnou mezeru v zákoně, pomocí které lze odepisovat veškeré osobní náklady. Za prvé to není pravda. Daňový řád takové výdaje poměrně jasně definuje a umožňuje utratit určité procento. Za druhé, tyto náklady také snižují zisky podniků a neměly by být zneužívány.

Majitel digitálního studia „Accept“ Anton Evteev vysvětluje hlavní důvod všech těchto chyb:

„Podnikatel má potíže oddělit podnikatelské peníze a své vlastní, když neexistuje jasné plánování a systematický přístup k podnikání. Zejména v případech prudkého růstu příjmů je velké pokušení použít peníze z podnikání pro osobní účely, což může v konečném důsledku vést ke stagnaci nebo dokonce zničení podnikání. K vyřešení tohoto problému je důležité vybudovat systém finančního plánování a rozpočtování: příjmy, výdaje, investice a příspěvky pro sebe, musí být jasné, výplaty a výplaty peněz, výplaty a výplaty pro sebe a strategický rozvoj“

Co se stane s podnikáním, když peníze neoddělíte

Organizace bude mít problémy. Například bude obtížné pochopit, jaký zisk podnik vytváří a jak se vyvíjí. Pro podnikatele bude těžké zjistit, jaké peníze utratil a na jaké účely. Pokud navíc nebudou odděleny osobní peníze a peníze z podnikání, vzniknou vážnější hrozby.

Bezplatné nástroje pro podnikatele

Stáhněte si zdarma šablony finančních zpráv, kalkulačky slev, podrobné pokyny a manuály od odborníků PlanFact a vydělávejte více.

Získejte Staženo
>15 000krát

Cash gap

Šéf společnosti si koupil auto a rychle stáhl z podnikání 2 miliony rublů. Přichází 10. den v měsíci a ukazuje se, že firma nemůže vyplácet mzdy ani nakupovat materiál do výroby. Na tyto výdaje chybí přesně dva miliony.

Ředitel online účetnictví „Nebo“ Artem Turovec říká, jak se to obvykle děje:

„Někteří lidé čtou populární, ale povrchní články, které říkají, že peníze jednotlivého podnikatele jsou jeho osobní peníze. Pak si radostí mnou ruce při pohledu na kulatou částku na svém bankovním účtu (někdy i své LLC). Jediný majitel firmy má samozřejmě právo považovat tyto peníze za své, ale je tu jedna nuance. „Všechno jeho“ nejsou jen peníze, ale také závazky: potřebuje zaplatit dodavatelem nové dávky platit účty včas, jednoduše proto, že jste byli tak šťastní, že jste odjeli na víkend do Dubaje, protože jste dostali slušnou částku peněz, a v pondělí se ukázalo, že jste zapomněli zaplatit nájem. Mimochodem, o LLC: legislativa přímo zakazuje vybírat peníze (bez placení daní) z této formy podnikání.“

Zastaven vývoj

Podnik si dokáže poradit s platy a daněmi, ale mohou nastat problémy s rozvojem. Pokud peníze vybíráte často, nebudete mít dostatek prostředků na nákup nebo upgrade vybavení. Nebudou také volné prostředky na zahájení nových směrů.

Dmitrij Matveev také varuje před právními důsledky:

„V případě individuálních podnikatelů s častým inkasováním velkého množství peněz mohou mít regulační orgány a finanční monitoring banky otázky s odkazem na číslo 115-FZ „O boji proti legalizaci výnosů z trestné činnosti.“ Budete muset doložit, kde byly finanční prostředky vynaloženy, jinak bude bankovní účet zablokován do vyjasnění důvodů Praxe také ukazuje, že podnikatelé mylně zahrnují osobní výdaje do nákladových položek podniku, což je nepřijatelné, pokud výdaj nelze použít pro potřeby podniku.

Artem Turovets také vyzývá, aby se nepoužívaly zjevně nezákonné metody:

„Existují i ​​nelegální způsoby výběru peněz, jako je fiktivní vydávání hotovostních záloh a poté nákup a vystavování šeků. To nemůžete. Pro takové lidi je v pekle připraven speciální kotel a Státní duma právě projednává návrh zákona s trestní odpovědností za takové manipulace.“

Jak správně vybírat peníze z podnikání

Pokud mluvíme o osobních kvalitách podnikatelů, pak disciplína pomůže správně oddělit osobní peníze a obchodní peníze. Musíte se přinutit myslet v první řadě na obchodní závazky a na druhé osobní potřeby.

Spoluzakladatel obchodu Yachey, Alexander Myasnikov, podniká více než 15 let. Proto ví, k čemu vede nedostatek disciplíny:

„Teď jsem velmi přísný: existuje limit, který si stanovím v závislosti na svých výdělcích. Toto je moje procento jako vlastníka podniku, ale tato částka podniku nepoškozuje. Nejsem zvyklý si půjčovat od svého podniku; podle mého názoru je to selhání. Abych byl upřímný, řeknu toto: nemůžete oklamat zvyk žít krásně. Navíc, pokud chcete, aby lidé stále byli přítomni, pak jsou středem pozornosti, jsou přítomni.“ nemyslet na budoucnost, takoví lidé se obvykle loučí s podnikáním: půjčkami, bankrotem a korýtkem, mám podobné zkušenosti, ale vychoval jsem se sám.

Disciplínu lze rozvíjet pomocí vůle nebo služeb finančního účetnictví. Majitel vždy uvidí částky, které jdou na daně, platy nebo nákupy od dodavatelů. To vám pomůže ovládat vaše touhy. Existují další praktické způsoby.

Plaťte si mzdu jako zaměstnanec

Udělejte ze sebe ředitele nebo obchodního ředitele, abyste každý měsíc získali požadovanou částku. Zde je ale důležité si dostatečně zaplatit, aby podnikání neutrpělo.

Vyplácet dividendy

Majitelé mají právo obdržet určité procento ze zisku podniku. To se provádí jednou za čtvrtletí, šest měsíců nebo na konci roku. Předem si určete, jaké procento ze zisku jste ochotni sami zaplatit. Hlavní je nezapomenout, že dividendy se vyplácejí až po zaplacení všech závazků a poté by měly zbýt peníze na rozvoj.

Dmitrij Matveev varuje, že tyto metody mají také určitá omezení:

„Pokud mluvíme o právnických osobách, pak při vyplácení dividend zakladatelům za neúplný rok je třeba vzít v úvahu, že peníze nelze odepisovat jako dividendy, pokud podnik uzavře rok se ztrátou. Fyzický podnikatel podle čl. 56 zákoníku práce Ruské federace nemůže být zároveň zaměstnavatelem i zaměstnancem, proto nemůže být individuální podnikatel sám sobě vyplácen mzdou. V případě jiné právnické osoby se může jednat o jmenování ředitelem nebo zakladatelem mzdy.“

Vytvořte fondy

Je důležité zajistit, aby byly peníze neustále rozdělovány různými směry, aby bylo možné pravidelně uzavírat závazky. Marat Samitov je přesvědčen, že vytvoření fondů zbaví podniky problémů:

„Implementujte finanční plánování a vždy rozdělte příchozí cash flow mezi fondy. Úroky na daních, platby dodavatelům, platy, účty za energie a nájemné, dividendy, rezervní fond nebo rozvojový fond. Fondy jsou virtuální peněženky, nebo možná jen běžný účet. Hlavní věcí je evidovat, jaká částka šla do kterého fondu, aby se peníze nemíchaly. A dělejte to neustále. Procento distribuce závisí na typu obchodu.“

Mimochodem, na blogu PlanFact je článek o tom, jak správně rozvíjet podnikatelské rezervní fondy.

Pojďme si to shrnout. Přísná pravidla vám pomohou správně oddělit vaše osobní peníze a peníze z podnikání:

• Disciplína. Vždy pamatujte na to, že nejprve firma platí své závazky a až poté její vlastníci.
• Finanční účetnictví. Nezapomeňte implementovat finanční plánování, abyste věděli, kolik peněz můžete vybrat, aniž byste bránili rozvoji svého podnikání. S tím mohou pomoci služby finančního účetnictví nebo účetní.
• Rozdělení peněz mezi fondy. Rozdělte každý peněžní tok do různých směrů: daně, platy, nákupy od dodavatelů.